Duo Benefit – hybryda od Ergo Hestii
Połącz gwarancję kapitału z inwestowaniem w portfele inwestycyjne
DUO Benefit to program oszczędnościowo-ubezpieczeniowy, który daje Ci dwie możliwości: bezpieczną część gwarantowaną, w której Twoje składki 70% są gwarantowane, oraz inwestycyjną część – do której trafia 30 % składki, by pracowała w funduszach kapitałowych.
Dzięki temu zyskujesz stabilność i szansę na realne zyski. To sprawdzone rozwiązanie dla osób, które chcą mieć zarówno pewność, jak i możliwość wypracowania dodatkowego kapitału na emeryturę – bez potrzeby samodzielnego śledzenia rynków.
Co wyróżnia program Duo Benefit?
Dwa źródła wypłaty: część gwarantowana i część inwestycyjna
Składka w DFU Benefit dzieli się na 70 % gwarantowane i 30 % inwestycyjne. Dzięki temu masz pewność, że po zakończeniu umowy otrzymasz co najmniej wpłacony kapitał, a równocześnie możesz zyskać dodatkowo, jeśli fundusze pójdą w górę. Taka konstrukcja pozwala cieszyć się spokojem i elastycznością.
Ochrona w razie wypadku, choroby, przejęcie składek
Program zapewnia wsparcie w trudnych momentach – w razie wypadku zapewnia świadczenie z części gwarantowanej, a przy niezdolności do pracy – przejmuje opłacanie składek po okresie karencji (zwykle 6 miesięcy). Dzięki temu nawet poważne zdarzenia nie zaburzają Twojego planu oszczędzania.
Dla kogo jest ten produkt?
DUO Benefit został zaprojektowany z myślą o osobach aktywnych zawodowo (w tym przedsiębiorcach i specjalistach), które chcą zabezpieczyć przyszłość bez rezygnacji ze swoich finansów. Program jest dostępny dla osób w wieku 15–55 lat, na umowy od 15 do 50 lat, ale nie dłużej niż do 67 roku życia.
Dlaczego warto mieć Duo Benefit?
Jak oszczędzać, to tylko z gwarancją!
Bezpieczeństwo lokowanych środków
Gwarancja wypłaty kapitału, możliwość inwestowania
Brak podatku dochodowego od zysków z części gwarantowanej
Darmowe ubezpieczenie na życie od 1 dnia polisy
Dziedziczenie emerytury w 100%
Brak ryzyka inwestycyjnego
Elastyczna składka dopasowana do Twoich potrzeb
Regularne wpłaty comiesięczne lub jednorazowa inwestycja
Elastyczność w opłacaniu składek i dostępie do kapitału
Zawieszanie składek, dopłaty i wypłaty częściowe
Życie przynosi nieprzewidywalne sytuacje – dzięki DUO Benefit możesz zawiesić składki na określony czas, dopłacić dodatkowe środki w lepszym okresie lub wypłacić część kapitału bez utraty warunków umowy. To rozwiązanie dla osób ceniących kontrolę nad swoimi finansami.
Minimalne okresy i wiek uczestnika
Aby skorzystać z programu, musisz mieć co najmniej 15 lat i planować oszczędzanie przez minimum 15 lat. Skuteczna ochrona i wypłata świadczeń następuje najpóźniej do 67 roku życia, co pozwala dopasować program do różnych etapów życia i potrzeb.
250zł
MINIMALNA SKŁADKA MIESIĘCZNA
4000 zł
MAKSYMALNA SKŁADKA MIESIĘCZNA
10 lat
MINIMALNY CZAS OSZCZĘDZANIA
67 lat
UMOWA DO 67 ROKU MAKSYMALNIE
Najważniejsze korzyści z DUO Benefit
Gwarancja zwrotu kapitału i premie inwestycyjne
Masz pewność, że otrzymasz z powrotem to, co wpłaciłeś — nawet w najgorszym scenariuszu. A jeśli fundusze inwestycyjne przyniosą zyski – pojawi się premia końcowa i roczna, co zwiększa Twoje oszczędności ponad minimalny poziom.
Brak podatku od zysków, ubezpieczenie na życie, dziedziczenie
Zyski z programu są wolne od podatku Belki. W razie śmierci bliscy otrzymują zgromadzony kapitał wraz z zyskami. Daje Ci to realne poczucie bezpieczeństwa i ochrony – wyjątkowo istotne szczególnie dla osób odpowiedzialnych za rodziny.
Wsparcie doradców i elastyczne porównanie ofert
Wybierając DUO Benefit, zyskujesz dostęp do doradcy eksperta, który dopasuje produkt do Twojego profilu i wyjaśni, jaka jego wariant będzie najlepszy. Dodatkowo możesz porównać DUO Benefit z innymi rozwiązaniami jak PRU emerytura bez obaw czy oszczędzanie przez DUO Benefit.
Duo benefit kalkulator
Sprawdź sam ile możesz zyskać
Dlaczego warto skorzystać z porad prywatnego doradcy emerytalnego?
Profesjonalne wsparcie przy planowaniu oszczędności
Decydując się na DUO Benefit, zyskujesz dostęp do profesjonalnego doradztwa finansowego. Eksperci pomogą Ci zaplanować skuteczną strategię oszczędzania, dobrać odpowiednie rozwiązania oraz monitorować postępy w budowaniu kapitału. To szczególnie wartościowe wsparcie, jeśli dopiero zaczynasz odkładać na przyszłość i szukasz bezpiecznego, a jednocześnie elastycznego sposobu gromadzenia oszczędności emerytalnych.
Korzyści podatkowe i optymalizacja składek
Doradcy podkreślają dodatkowe atuty DUO Benefit od Ergo Hestii, takie jak możliwość efektywnego korzystania z ulg podatkowych. Program pozwala gromadzić oszczędności w sposób korzystny finansowo, a zyski nie są obciążone podatkiem od dochodów kapitałowych. Eksperci pomagają tak zaplanować i zoptymalizować składki, aby przyniosły one jak największe korzyści przy minimalnych obciążeniach podatkowych, jednocześnie zapewniając bezpieczeństwo i elastyczność w budowaniu kapitału na przyszłość.
Wybierz wygodną formę kontaktu. Umów się już teraz.
Kalkulacja indywidualna
Odpowiedz na kilka prostych pytań, doradca przygotuje dla Ciebie indywidualną kalkulację.
Konsultacja zdalna
Skorzystaj z kalendarza i zarezerwuj konsultację telefoniczną lub konlustację online.
Kontakt
Skontaktuj się z doradcą,
sprawdź jak może Ci pomóc.
+48 517 10 10 11
kontakt@prywatna-emerytura.pl
Duo benefit — podsumowanie
DUO Benefit to elastyczny program oszczędnościowo-ubezpieczeniowy, który pozwala Ci połączyć bezpieczeństwo z inwestycją – klucz do budowania spokojnej przyszłości. Jeśli myślisz o tym, jak zabezpieczyć emeryturę i zachować dostęp do zgromadzonych środków w życiu codziennym, warto zobaczyć program PRU emerytura bez obaw. Równie dobrym rozwiązaniem może być prosta i efektywna kalkulator emerytalny lub prywatna emerytura kalkulator, które pomogą Ci szybko sprawdzić, ile musisz odkładać co miesiąc, by osiągnąć satysfakcjonującą kwotę na starość.
Co równie istotne, DUO Benefit warto rozważyć w kontekście oszczędzanie na emeryturę – szczególnie jeśli zależy Ci na gwarancji kapitału i jednoczesnej możliwości zysku. Przedsiębiorcy, lekarze, osoby prowadzące działalność – pomagam im podejmować decyzje, które łączą element ochronny (np. w razie niezdolności do pracy) z budowaniem kapitału. Jeśli potrzebujesz wsparcia – zawsze możesz skorzystać z konsultacji prywatny doradca emerytalny, który pomoże Ci dopasować program, zrozumie Twoją sytuację i wspólnie z Tobą zbuduje plan działań.
Dużą zaletą DUO Benefit jest nie tylko ochrona na życie i ewentualne utraty dochodu, ale również możliwość udziału w premie bez podatku … To element, który szczególnie docenią osoby martwiące się o luka emerytalna – tj. różnicę między ostatnim zarobkiem a emeryturą z ZUS. Dzięki produktom takim jak DUO Benefit możesz zbudować dodatkową ochronę, która zredukuje tę lukę i umożliwi Ci utrzymanie standardu życia w długim terminie.
Jeśli przy czymkolwiek potrzebujesz wsparcia – czy to w wyborze produktu, czy zrozumieniu mechanizmów – zapraszam serdecznie do kontaktu. Na stronie głównej Prywatna Emerytura znajdziesz dodatkowe materiały, narzędzia i porady, które pomogą Ci świadomie zaplanować swoją finansową przyszłość. Wspólnie budujemy plan, który pozwoli Ci patrzeć w przyszłość z poczuciem bezpieczeństwa i klarownością – niezależnie od zmieniających się okoliczności życiowych.
Sprawdź, jak ważne jest regularne oszczędzanie na emeryturę i coroczne indeksowanie składki. To właśnie indeksacja składki powoduje urealnienie kwoty wypłaty, chociażby o wartość inflacji, a przy okazji ma wpływ ostatecznie na wysokość wypracowanych zysków w programie oszczędnościowym prywatnej emerytury. Kalkulacje przedstawia plan oszczędzania na prywatną emeryturę przez okres 30 lat, dla osoby, która rozpoczyna oszczędzanie w wieku 35 lat. Kalkulacje pokazują minimalną gwarantowaną kwotę wypłaty, minimalny zysk przy 30-letnim okresie oszczędzania, oraz sumę ubezpieczenia na życie, którą ubezpieczony otrzymuje za darmo, od 1 dnia polisy.
Dowiedz się więcej
Co to jest DUO Benefit i jak działa podział składki?
To program oszczędnościowo-ubezpieczeniowy – 70 % składki na część gwarantowaną (zwrot kapitału), 30 % trafia do części inwestycyjnej, która inwestuje w fundusze kapitałowe. Masz gwarancję lub premię w zależności od wyników rynkowych.
Czy mogę wypłacić część środków wcześniej?
Tak – bez utraty ochrony masz możliwość wypłaty części kapitału. Możesz też zawiesić opłacanie składek, zachowując warunki umowy.
Co zyskują moje bliscy, jeśli umrę przed zakończeniem umowy?
W przypadku śmierci z tytułu wypadku – otrzymują 100% sumy ubezpieczeniowej; w innych przypadkach – co najmniej 30% gwarantowanej sumy plus zgromadzony kapitał inwestycyjny.
Czy zyski podlegają opodatkowaniu?
Zyski z części gwarantowanej (70% wpłacanych środków), nie są obciążone podatkiem.
Zyski z części inwestycyjnej (30% wpłacanych środków) są obciążone podatkiem dochodowym
Kto może skorzystać z programu oszczędnościowego?
Program jest idealny dla osób w wieku 15–55 lat, zwłaszcza dla prowadzących firmę, pracujących nieregularnie lub tych, którzy chcą zabezpieczyć kapitał na lata – bez komplikacji i ryzyka.